上篇\t信用的起源與未來展望
第 1 章
1．1\t信用是什么？信用相關(guān)知識入門 / 3
信用場景：一諾千金的誠信認知 / 3
信用場景：陌生人給予的信任，讓我如沐春風(fēng) / 4
信用場景：想貸款，先過征信這一關(guān) / 4
信用場景：風(fēng)靡國外的信任游戲――The Evolution of Trust / 5
知識導(dǎo)讀：信用的內(nèi)涵以及其與誠信、征信的區(qū)別 / 8
1．2\t信用的起源、現(xiàn)狀與未來展望 / 10
信用場景：物物交換、口口相傳的鄰里關(guān)系社會 / 10
信用場景：貨幣的背后是國家信用背書 / 11
信用場景：移動支付信息化，刷臉即可走天下 / 12
信用場景：Nova Credit――“信用護照”下的信用全球化 / 13
信用場景：區(qū)塊鏈在構(gòu)建系統(tǒng)信任機制中的應(yīng)用 / 14
知識導(dǎo)讀：信用的起源與我國目前信用現(xiàn)狀 / 19
種下信用的蘋果樹：好信用能賺錢
1．3\t信用是我們一生的功課 / 23
信用場景：青少年的信用――誠實 / 23
信用場景：大學(xué)生的信用――信用認知 / 25
信用場景：中老年人的信用――烏鎮(zhèn)的免押金志愿者 / 28
知識導(dǎo)讀：影響每個人一生信用的幾個主要因素 / 29
1．4\t互聯(lián)網(wǎng)信用體系對人類社會的深遠影響 / 32
信用場景：互聯(lián)網(wǎng)信用讓農(nóng)民也享受到信用好的優(yōu)勢 / 32
信用場景：人工智能和大數(shù)據(jù)讓征信更簡單 / 34
知識導(dǎo)讀：互聯(lián)網(wǎng)+信用，讓“信用陽光”照耀每一個人 / 36
1．5\tAI技術(shù)在芝麻信用分模型中的研究和應(yīng)用 / 42
信用場景：互聯(lián)網(wǎng)借貸給生活帶來便利 / 43
信用場景：信用卡公司兩員工，利用大數(shù)據(jù)進行智能化投資 / 43
知識導(dǎo)讀：AI技術(shù)在芝麻分模型中的應(yīng)用和研究 / 44
第 2 章\t信用進化史，信用是城市最好的一張名片 / 50\t
2．1\t1．0傳統(tǒng)城市――水泥鋼筋筒子樓 / 51
信用場景：小趙開不完的證明文件 / 51
知識導(dǎo)讀：英美早期的傳統(tǒng)征信機構(gòu)――騎馬調(diào)查 / 52
2．2\t2．0數(shù)字化城市――網(wǎng)絡(luò)辦事與移動生活 / 54
信用場景：數(shù)字化城市之路 / 55
知識導(dǎo)讀：創(chuàng)新公司Sense Networks――數(shù)據(jù)驅(qū)動城市神經(jīng) / 56
2．3\t3．0智慧城市――便捷辦事、智慧生活 / 58
信用場景：移動支付時代下的便捷生活 / 58
知識導(dǎo)讀：中國新型智慧城市的4大特征 / 60
2．4\t4．0信用城市――以人為本，人人信任的新型城市形態(tài) / 6
信用場景：信用城市的逐步完善 / 63
知識導(dǎo)讀：從單個信用免押金服務(wù)到信用城市 / 66
2．5\t信用北京：信用讓人們的生活更美好 / 68
信用場景：失信者寸步難行 / 68
信用場景：有信用讓創(chuàng)業(yè)更方便 / 69
知識導(dǎo)讀：信用北京，用技術(shù)優(yōu)勢化解監(jiān)管難題 / 70
2．6\t信用杭州：無處不在的信用價值 / 74
信用場景：芝麻分的快速落地 / 74
知識導(dǎo)讀：杭州，信用可以“當(dāng)錢花” / 75
2．7\t信用蘇州：信用分讓市民更方便 / 76
信用場景：桂花分助力市民優(yōu)惠 / 76
知識導(dǎo)讀：蘇州的信用嘗試 / 78
第 3 章\t信用即未來，互聯(lián)網(wǎng)+信用發(fā)展趨勢概覽 / 91\t
3．1\t互聯(lián)網(wǎng)+信用行業(yè)興起的技術(shù)和經(jīng)濟背景 / 84
信用場景：周先生的互聯(lián)網(wǎng)信用分 / 84
知識導(dǎo)讀：互聯(lián)網(wǎng)+信用的蓬勃發(fā)展 / 85
3．2\t互聯(lián)網(wǎng)征信發(fā)展史一覽 / 86
信用場景：我國的征信體系發(fā)展 / 87
知識導(dǎo)讀：百行征信――首張個人征信牌照落地 / 88
3．3\t國外互聯(lián)網(wǎng)信用分概況 / 97
信用場景：大數(shù)據(jù)征信在美國的應(yīng)用 / 97
信用場景：不走尋常路的ZestFinance / 99
知識導(dǎo)讀：國外最常見的4種征信模式 / 103
種下信用的蘋果樹：好信用能賺錢
3．4\t刷臉走世界，生物識別技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)+信用 / 105
信用場景：刷臉就可以領(lǐng)養(yǎng)老金，再也不用多跑腿了 / 106
知識導(dǎo)讀：國外創(chuàng)新公司 Faception，“看臉”評估信用 / 108
3．5\t大數(shù)據(jù)與個人隱私的博弈 / 111
信用場景：大數(shù)據(jù)比你更懂你的姓氏和本家生活指數(shù) / 111
知識導(dǎo)讀：國外創(chuàng)新公司DID，大數(shù)據(jù)下的圖像隱私保護 / 113
下篇\t信用在生活的發(fā)展與應(yīng)用
第 4 章\t與信用的第一次接觸 / 118\t
4．1\t信用卡與房貸，普通人和信用的第一次接觸 / 119
信用場景：信用卡審批、房貸利率與個人信用的關(guān)系 / 119
信用場景：同資質(zhì)的小劉花唄額度比我高 / 121
知識導(dǎo)讀：Nerdwallet――根據(jù)用戶分數(shù)匹配適宜的信用卡和貸款 / 122
4．2\t個人信用和企業(yè)信用一樣嗎 / 125
信用場景：企業(yè)法人還款逾期，連累企業(yè)不能貸款 / 126
信用場景：工地上的“問題門窗”讓企業(yè)倒閉 / 127
知識導(dǎo)讀：個人信用和企業(yè)信用的區(qū)別 / 128
4．3\t互聯(lián)網(wǎng)時代的信用生活 / 129
信用場景：免押金的共享單車，信用帶來的便利生活 / 129
信用場景：TaskRabbit――跑腿辦事的共享網(wǎng)站① / 130
知識導(dǎo)讀：從Uber、Airbnb到免押金服務(wù)，陌生人信任的問題探索與創(chuàng)新 / 131
第 5 章\t認識自己的信用錢包 / 135\t
5．1\t了解個人信用錢包 / 136
信用場景：我沒有貸款也不用信用卡，信用肯定好 / 136
信用場景：額度高≠信用良好，額度越高信用越好嗎 / 137
知識導(dǎo)讀：CreditMantri――幫用戶分析信用，提倡信用健康即財富 / 139
5．2\t信用錢包之個人信用報告ABC / 143 信用場景：信用報告都包括哪些信息 / 143 信用場景：信用錢包之個人信用評估 / 144 知識導(dǎo)讀：個人信用報告查詢與解讀 / 146
5．3\t信用錢包之公眾信用 / 149
信用場景：無人小站，超出預(yù)期的公眾信用 / 149
知識導(dǎo)讀：FICO、芝麻分多維度對比 / 153
5．4\t信用錢包之?dāng)?shù)據(jù)庫 / 155
信用場景：個人信息從產(chǎn)生到進入數(shù)據(jù)庫 / 155
信用場景：Oportun――線上借貸機構(gòu)用數(shù)據(jù)分析來服務(wù)信用空白者 / 157
知識導(dǎo)讀：信用數(shù)據(jù)庫主要采集哪些信息 / 159
第 6 章\t好信用，能賺錢 / 163\t
6．1 保持好信用，才能幫你賺更多錢 / 164
信用場景：共贏思維，讓信用價值最大化 / 164
信用場景：賤賣信用，開店三月倒閉 / 165
知識導(dǎo)讀：吳晶妹，信用是信用經(jīng)濟的基礎(chǔ) / 166
種下信用的蘋果樹：好信用能賺錢
6．2\t用好信用留住回頭客，提高用戶黏性 / 168
信用場景：自行結(jié)賬酒吧，信任讓顧客來得更多 / 168
信用場景：誤收9999元，返回9900元 / 169
知識導(dǎo)讀：從注意力經(jīng)濟到信用經(jīng)濟，信用在消費心理中的價值 / 170
6．3\t信用好，能幫你渡過難關(guān)的人就多 / 172
信用場景：誠實的人就一定吃虧嗎 / 172
信用場景：快遞小哥拿準(zhǔn)備婚禮的錢賠償客戶，贏得客戶贊譽事業(yè)更好 / 173
知識導(dǎo)讀：充分利用“誠信公式”，提升你的個人信用形象 / 174
第 7 章\t好信用，借貸更簡單 / 177\t
7．1\t信用好，貸款更容易 / 178
信用場景：小張和小王同時申請貸款，為何小王被拒了 / 178
知識導(dǎo)讀：銀行放款時喜歡和不喜歡的客戶行為 / 180
7．2\t信用不一樣，額度也不同 / 182
信用場景：同樣畢業(yè)3年，借唄信用額度差別驚人 / 182
信用場景：強開借唄的都是騙局 / 183
知識導(dǎo)讀：Happy Mango――讓信用分透明化助力更多人借貸 / 185
7．3\t遠離所謂校園“信用”貸，珍惜大學(xué)的美好生活 / 188
信用場景：借款3500元買手機，竟然要還10萬元 / 188
信用場景：0首付、0利息背后的貓膩 / 188
知識導(dǎo)讀：這3種錢最好別借，否則很難處理 / 189
7．4\t信用卡，銀行根據(jù)信用主動“借出”的資金 / 191
信用場景：信用卡的10條用卡技巧，安享好信用 / 192
信用場景：信用卡被盜刷順利找回 / 195
知識導(dǎo)讀：Fattmerchant――幫助用戶發(fā)現(xiàn)信用卡隱形費用和不合規(guī)條款 / 197
7．5\t逾期、套現(xiàn)這些危害信用的用卡行為要不得 / 199
信用場景：逾期太久，影響征信 / 199
信用場景：利用POS機套現(xiàn)被發(fā)現(xiàn) / 200
知識導(dǎo)讀：信用卡多久未還款會記入個人信用報告 / 201
7．6\t好朋友，談錢不傷感情 / 205
信用場景：借給發(fā)小1200元7年才還清，不及陌生人 / 206
信用場景：借給熟人3萬元卻鬧上法庭 / 207
知識導(dǎo)讀：Puddle――基于信任關(guān)系的互助存款救急俱樂部 / 209
第 8 章\t好信用，免押金能省錢 / 213\t
8．1\t信用好，免押金 / 214
信用場景：生二胎要繳押金，細數(shù)那些“刷三觀”的押金場景 / 214
信用場景：這些押金，繳了就再也要不回來了 / 215
知識導(dǎo)讀：免押金，信用經(jīng)濟模式探索下的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)邏輯 / 215
8．2\t信用好，免押金租車 / 218
信用場景：搖號5年，他終于選擇了放棄 / 218
知識導(dǎo)讀：租租車――出境游好助手境外免押金租車 / 219
8．3\t免押金租賃，租回你想要的服務(wù) / 221
信用場景：免押金租賃時裝，讓衣柜成為流動名牌 / 222
信用場景：免押金租服務(wù)清單，總有一款適合你 / 223
知識導(dǎo)讀：杭州租房引入芝麻信用，智慧住房租賃平臺上線 / 224
種下信用的蘋果樹：好信用能賺錢
8．4\t信用好，免押金借雨傘 / 227
信用場景：下雨天，免押金借雨傘 / 227
信用場景：刷臉住民宿，信用好就夠了 / 228
知識導(dǎo)讀：信用好值多少錢？一起來給信用經(jīng)濟算一筆賬 / 229
第 9 章\t信息時代，個人數(shù)據(jù)保護 / 232\t
9．1\t小心，泄露的隱私出賣了你 / 233
信用場景：天上掉下來的便捷貸款 / 233
信用場景：我和男友分手了，竟然無法通過貸款申請 / 234
知識導(dǎo)讀：保護個人信息就是保護個人財富 / 235
9．2\t隱私泄露：裹著糖衣的“毒藥” / 237
信用場景：小心！不明來源的免費Wi-Fi在盜取你的資料 / 237
信用場景：你盯著紅包，二維碼盯著你的錢包 / 238
知識導(dǎo)讀：生活中常見的4大泄露個人信息行為 / 239
9．3\t隱私保護技術(shù)進化：從煙囪到智能化 / 241
信用場景：煙囪――保護隱私權(quán)的第一項技術(shù) / 241
信用場景：數(shù)據(jù)可用不可見――數(shù)據(jù)脫敏技術(shù) / 241
知識導(dǎo)讀：Spirion――幫助用戶進行身份信息保護 / 244
9．4\t互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時代：個人數(shù)據(jù)即個人財產(chǎn)，做好維權(quán) / 246
信用場景：網(wǎng)絡(luò)詐騙為何這么精準(zhǔn) / 246
信用場景：手機號不只被用于電信詐騙 / 247
知識導(dǎo)讀：Sift Science，用AI技術(shù)提供反欺詐解決方案 / 248
第 10 章 壞信用，就像有洞的錢袋 / 253\t
10．1\t小心，別上失信黑名單 / 254
信用場景：老賴有可能很有錢 / 254
信用場景：一賴再賴，兒子上不了學(xué) / 255
知識導(dǎo)讀：老賴經(jīng)典畫像，認識老賴遠離老賴 / 256
10．2\t老賴為什么成了失信者 / 261
信用場景：老賴養(yǎng)成記 / 261
信用場景：因為失信，三天三夜才到家 / 262
知識導(dǎo)讀：國外對付老賴的一些小方法 / 264
10．3\t擔(dān)保要慎重，莫讓自己接盤成老賴 / 267 信用場景：替朋友擔(dān)保不慎，擔(dān)出一個老賴 / 267 信用場景：因為擔(dān)保，搭上了全部身家 / 268
知識導(dǎo)讀：擔(dān)保有風(fēng)險，擔(dān)前要調(diào)查 / 269
10．4\t國內(nèi)聯(lián)合懲戒失信者的威力 / 271
信用場景：失信者自食其果 / 272
信用場景：唯一住房被拍賣用來還債，老賴只好租房 / 272
知識導(dǎo)讀：什么是聯(lián)合懲戒 / 273
附錄：信用讓城市更富足――彭蕾在首屆“中國城市信用建設(shè)高峰論壇”上的講話 / 279
沒有信用體系，就沒有今天的電子商務(wù) / 280
信用體系是社會和經(jīng)濟發(fā)展的基石 / 282
城市是信用體系的最佳載體 / 282
信用體系的發(fā)展趨勢 / 283