斯蒂芬·吉拉德沒有銀行業(yè)和金融業(yè)前輩的指示可遵照，他是一個開拓者。他具有早期美國的利己主義者的本質(zhì)，他不僅能同海盜和政治家（兩者有很多相似之處）平等地做生意，也能同銀行家和商人平等地做生意。
吉拉德在19世紀早期就建立了一個百萬資產(chǎn)的航運帝國，用數(shù)百萬開立自己的私人銀行……然而，和他變得富有一樣古怪的是，這個獨眼、苦難的法國人從不休息，相信“勞動就是生活、幸福及一切”。
每天都以一匙荷蘭酒和最濃的黑咖啡開始，到1831年去世時，吉拉德的工作時間超過65年。
1750年，斯蒂芬·吉拉德出生于法國波爾多，14歲開始出海，追隨著父親航海船長的腳步，23歲成為法國最年輕的船長。1774年，他在首次單獨航行而負債累累后，去了紐約，之后再也沒有回家。操著濃濃的法國口音的吉拉德在紐約的一家海運公司工作，擁有一艘船的一半所有權，但當獨立戰(zhàn)爭爆發(fā)時，由于很難逃脫英國軍艦，船在費城擱淺了。野心勃勃又從不滿足的吉拉德，在一個黑暗的碼頭辦公室開辦公司，重新做起了對外貿(mào)易。
1777年，吉拉德娶了一個女仆為妻。不幸的是，在他們唯一的孩子一出生就去世后，他妻子瘋了，在一個精神病院度過了余生。吉拉德沒有再婚，也失去了很多樂趣。他把注意力從這些事情轉(zhuǎn)移開，更加努力工作，他為武裝民船融資，與西印度群島、歐洲和亞洲建立了有利可圖的貿(mào)易關系。作為一個美國公民，他經(jīng)過艱難的討價還價，計劃和堅持建立起自己的財富。他控制著以法國哲學家命名的擁有18艘船的艦隊，運送小麥、魚、面粉、木材、糖和咖啡。盡管時常會發(fā)生禁運、阻塞、海盜和扣押等，也沒有對他產(chǎn)生太多傷害，因為吉拉德和碼頭上最丑惡的人有資金往來。他是一個不能容忍愚蠢的精明商人，他宣稱工作“是我在世上唯一的快樂”。
隨著他的“唯一的快樂”的高漲和國際聲譽的鵲起，吉拉德和倫敦的巴林兄弟投資費城房地產(chǎn)、保險和美國第一銀行時，獲取了100萬美元的利潤。1811年，政治騷動正在醞釀，第一銀行的特許權被國會終止，這時吉拉德抽出他的海外資本，用過去投資于美國銀行的1／4——120萬美元創(chuàng)造了他非常有名的斯蒂芬·吉拉德銀行（BankofStephenGirard）。當他的巨額資本可以不受限制地投資時，吉拉德選擇組建一個私人銀行來補充海運公司的信用?！拔业纳虡I(yè)資本使我能夠進行賒銷，能夠用手頭的現(xiàn)金無須折扣開展海運生意?！彼?jīng)這樣告訴一位巴林兄弟。然而，不像其他通常與大商業(yè)機構(gòu)往來的私人銀行，吉拉德——以他的誠信聞名——將他的銀行和生意小心翼翼地分開。
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