商業(yè)如此，金融業(yè)和制造業(yè)也是如此。人們常常把銀行誕生的原因歸結(jié)為銀行家的狡詐，這些銀行家把債權(quán)人滯留的資金放貸給借貸者，干著空手套白狼的勾當(dāng)，因此，基督教長期以來都咀咒利息，認(rèn)為利息是不勞而獲。但如果缺少了銀行業(yè)之后，我們的生活會(huì)是什么樣子？如果你為了借一筆錢到廣州做生意，你不得不四處籌錢，你需要找人做擔(dān)保，一旦你要做的是一筆大買賣，需要的資金很多，那這種私人借貸方式幾乎不可能籌措到那么多資金。但如果有銀行存在，你就不用為了籌措10萬塊錢找10個(gè)人，和每個(gè)人商量每人借1萬塊錢，你只需要找一家銀行就夠了，這會(huì)為你節(jié)省很多的談判成本而且你借錢的成功率非常高。
實(shí)際上，我們是選擇自給自足的生活方式，還是選擇市場交易抑或選擇企業(yè)組織、家庭組織，最終都?xì)w結(jié)為一個(gè)原因：看我們在哪種組織方式中付出的成本最低，我們就選擇哪種組織方式。如果企業(yè)的管理費(fèi)用大于市場，那么人們的交易就會(huì)根據(jù)市場的方式進(jìn)行，例如如果借貸市場上的借款人都只是借貸20元的小額客戶，銀行存在的可能性就很小，因?yàn)殂y行對這種小額貸款的監(jiān)督成本太高；但如果企業(yè)或家庭的管理費(fèi)用低于后者，則以企業(yè)或家庭的模式經(jīng)營更有效率，只要企業(yè)或家庭的管理監(jiān)督的成本低于市場，企業(yè)或家庭這種組織模式就有存在的理由。
正如著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家張五常先生所說的，我們可以設(shè)想一下只有一個(gè)人生活的魯賓遜的世界。在魯賓遜的世界里沒有市場、價(jià)格、貨幣、失業(yè)，沒有警察、律師、醫(yī)生、銀行家，這是一個(gè)不可能存在交易成本的世界。換而言之，我們現(xiàn)在這個(gè)有著13億人口的中國社會(huì)存在的任何行業(yè)，包括政府官員、教師、銀行家、警察，甚至是小偷、毒販、走私販，都是因?yàn)榻灰壮杀镜拇嬖诙嬖?，這些人所得的收入都是交易成本。毒販賺取的是高額利潤，這種高額利潤來自毒品的需求方和種植毒品的供給方之間存在進(jìn)行交易的高額成本 政府對毒品的嚴(yán)格稽查。這也可以解釋為什么一顆麻古（病毒）在緬甸的價(jià)格是6元人民幣，但到了中國境內(nèi)卻能賣到100元人民幣以上。因?yàn)橹袊畬Χ矩湹膰?yán)格稽查增加了毒品交易的成本。
一個(gè)經(jīng)濟(jì)效率最高的政府，往往能有力地保護(hù)產(chǎn)權(quán)，使得產(chǎn)權(quán)界定清晰，市場交易的成本因而降低。在黑社會(huì)組織中，對“產(chǎn)權(quán)”的有利保護(hù)也往往能擴(kuò)大黑市的規(guī)模 猖獗的哥倫比亞毒販擁有強(qiáng)大的武裝，為了保護(hù)毒品交易，毒販們甚至設(shè)計(jì)了自己的潛艇，他們生產(chǎn)的簡易潛艇為販毒集團(tuán)往美國偷運(yùn)毒品提供了一定的安全保障。另一方面，毒販的勢力還向政府部門滲透。哥倫比亞毒販對自己“財(cái)產(chǎn)”的有效保護(hù)降低了毒品市場的交易成本，擴(kuò)大了毒品走私的市場規(guī)模。
但市場交易的成本等于零幾乎是不存在的理想狀態(tài)。這意味著想到廣州做生意的你完全知道，現(xiàn)在有哪幾個(gè)人手里剛好有一筆錢需要借出去，而且，你還不用為了得到這筆借款分別上門拜訪這幾位放貸者 因?yàn)槿绻阈枰ㄒ惶鞎r(shí)間去分別找那10位放貸者，就意味著這個(gè)借貸市場的交易成本不為零，你付出了一天的時(shí)間成本。同時(shí)，如果毒品市場的交易成本為零，那么那些毒販就會(huì)免費(fèi)為癮君子送上毒品，或者，作為毒品供給方和需求方中間人的毒販根本就不會(huì)存在，例如緬甸的毒品生產(chǎn)者會(huì)根據(jù)癮君子的要求及時(shí)為他提供毒品，而那些癮君子也會(huì)免費(fèi)為毒品生產(chǎn)者提供生活必需品。
也就是說，在理論上，即便沒有市場，交易依舊會(huì)存在，但進(jìn)行交易的成本可能會(huì)很高。缺乏討價(jià)還價(jià)市場規(guī)則的交易，有可能像游牧民族那樣，用暴力的方式掠奪糧食和婦女等稀缺資源，而市場，卻能為買賣雙方確定一個(gè)雙方都滿意的價(jià)格。市場能幫我們確定借一筆錢的利息，也能幫我們確定在超市買一雙鞋需要多少錢；當(dāng)然，市場也能幫毒販確定毒品的價(jià)格。而一個(gè)雙方都能接受的由市場確定的價(jià)格，意味著資源達(dá)到了最為理想的配置。否則，脫離市場的價(jià)格就會(huì)像中國改革開放前的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)那樣，一方面是市民們買不到足夠的布匹，只能憑借布票定量購買，另一方面，服裝生產(chǎn)商卻為原料價(jià)格上漲但布匹價(jià)格不根據(jù)需求變動(dòng)一籌莫展。
誰是最牛的黃牛黨、最黑的黑社會(huì)？
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