伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品不斷增多，人們的理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)，特別是國(guó)內(nèi)股票市場(chǎng)在2006年走出了史無(wú)前例的大牛市，更是激發(fā)了人們的理財(cái)需求，理財(cái)熱情空前高漲。很多人在狂熱投資股票和基金時(shí)，對(duì)家庭理財(cái)并沒(méi)有正確的認(rèn)識(shí)，從而導(dǎo)致了過(guò)度投資的行為：有的人拿出家中的全部?jī)?chǔ)蓄投入股票市場(chǎng)，甚至拿家里的住房做抵押，融資進(jìn)行股票投資，全然不顧及家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，一心只想發(fā)財(cái)；還有一些人對(duì)保險(xiǎn)缺乏正確的認(rèn)識(shí)，購(gòu)買了過(guò)量的保險(xiǎn)產(chǎn)品，導(dǎo)致家庭資產(chǎn)流動(dòng)性差，收益率低；還有不少人，由于過(guò)度負(fù)債消費(fèi)，陷入財(cái)務(wù)危機(jī)；這些做法其實(shí)都是同理財(cái)?shù)谋举|(zhì)相悖的。理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是在保證家庭財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上，使家庭的整體資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的保值和增值，理財(cái)?shù)哪康氖鞘辜彝ド钚腋?。要想消除人們?duì)理財(cái)?shù)腻e(cuò)誤認(rèn)識(shí)和做法，提高人們的理財(cái)水平，其中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)就是加強(qiáng)理財(cái)教育。
最近，胡錦濤總書記在黨的十七大報(bào)告中明確指出：“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”。這是黨中央為奪取全面建設(shè)小康社會(huì)新勝利的一項(xiàng)十分重要的指示，旨在進(jìn)一步加大關(guān)注民生問(wèn)題的力度，進(jìn)一步提高廣大人民群眾的生活水平。而加強(qiáng)理財(cái)教育，正是落實(shí)以胡錦濤為總書記的黨中央的重要指示，“讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”的重要條件之一。
從2002年創(chuàng)立理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)始，我就一直從事理財(cái)教育工作。我認(rèn)為要使國(guó)內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)健康發(fā)展，就必須抓好兩個(gè)方面的教育工作，一個(gè)是對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的教育，另一個(gè)是對(duì)百姓的理財(cái)教育。我一直在試圖找到一種適合百姓的理財(cái)教育方法，讓理財(cái)教育遠(yuǎn)離那些高深的、枯燥的金融知識(shí)，讓所有的人都能聽(tīng)得懂理財(cái)，但總是脫離不開(kāi)“專業(yè)人士”的思維方式，一直沒(méi)能有所突破。直到2006年8月，這一狀況終于得以改變。
2006年8月，中央電視臺(tái)經(jīng)濟(jì)頻道《證券時(shí)間》欄目的編導(dǎo)找到我，請(qǐng)我擔(dān)任《證券時(shí)間》的子欄目《理財(cái)教室》的首任主講嘉賓。他們對(duì)我提出的要求是：你講的理財(cái)，一定要讓農(nóng)民朋友都能聽(tīng)懂。這個(gè)要求聽(tīng)起來(lái)很簡(jiǎn)單，但對(duì)于我這樣一個(gè)專業(yè)人士來(lái)說(shuō)，這個(gè)要求其實(shí)是非?？量痰?，它意味著我要拋棄原來(lái)關(guān)于理財(cái)?shù)睦碚撚^點(diǎn)和表達(dá)方式，取而代之的是一種全新的理論觀點(diǎn)和表達(dá)方式，一句話就是：著眼普及，力求通俗。在隨后的3個(gè)月里，我開(kāi)始過(guò)上了“苦行僧”般的生活，每天除了睡覺(jué)，就是看書、寫講課提綱，再就是跟編導(dǎo)討論講課內(nèi)容。經(jīng)過(guò)了近百日的艱苦努力，在2006年11月正式開(kāi)機(jī)錄制之前，我終于在理財(cái)理論通俗化方面取得了較大進(jìn)展：理財(cái)就是修水庫(kù)、打深井、筑堤壩。我將這個(gè)觀點(diǎn)稱為理財(cái)?shù)摹八畮?kù)”理論。
2007年1月1日，在中央電視臺(tái)新聞?lì)l道《影響2006—CCTV年度新聞?dòng)洃洝吠頃?huì)上，我第一次提出了理財(cái)?shù)摹拔鍌€(gè)一工程”理論，具體是：一生恪守量入為出；別讓債務(wù)纏住一生；永遠(yuǎn)別想一夜暴富；一夫一妻一個(gè)小孩；一生做好一項(xiàng)投資。這一理論提出后，引起了廣泛的社會(huì)反響，也引起了中央電視臺(tái)新聞?lì)l道的高度重視。從2007年1月開(kāi)始，我先后在新聞?lì)l道的《新聞會(huì)客廳》、《實(shí)話實(shí)說(shuō)》、《人物新周刊》欄目擔(dān)任嘉賓，傳播理財(cái)知識(shí)。理財(cái)?shù)摹拔鍌€(gè)一工程”理論從此成為國(guó)內(nèi)理財(cái)領(lǐng)域具有廣泛影響力的理論。
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