投資實(shí)質(zhì)上是一種“紀(jì)律”，投資管理就是嚴(yán)格遵守“紀(jì)律”。要搞好投資管理，就應(yīng)該嚴(yán)格遵守以下的“紀(jì)律”。
專錢專用。
“應(yīng)急錢”只能用于流動(dòng)性投資；“養(yǎng)命錢”只能用于安全性投資；“閑錢”可以用于風(fēng)險(xiǎn)性投資。
分散投資。
上面說(shuō)到的“專錢專用”屬于“大分散”，“大分散”是一級(jí)分散?！按蠓稚ⅰ毕旅孢€要有“中分散”，比如流動(dòng)性投資應(yīng)包括活期儲(chǔ)蓄、短期定期儲(chǔ)蓄、貨幣市場(chǎng)基金等；安全性投資應(yīng)包括定期儲(chǔ)蓄、債券基金和養(yǎng)老保險(xiǎn)等；風(fēng)險(xiǎn)性投資應(yīng)包括股票、股票基金、黃金等。“中分散”是二級(jí)分散。最后是“小分散”，比如股票組合應(yīng)包括3只股票，基金組合應(yīng)包括3~5只基金?！靶》稚ⅰ笔侨?jí)分散。
分散投資的目的是分散投資風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到一種整體上的平衡，避免“孤注一擲”帶來(lái)的安全性風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。比如你把所有的“閑錢”都投資在1只股票上，一旦這只股票大幅下跌，你就會(huì)遭受重大損失；如果你把所有的“養(yǎng)命錢”都投資于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，一旦你需要用錢（超過(guò)“應(yīng)急錢”），可能取不出來(lái)（雖然你可以用保單貸款，但是要支付較高的利息）。
不熟不做，不懂不投。
對(duì)于自己不熟悉的投資品種要“敬而遠(yuǎn)之”，千萬(wàn)不要看別人賺錢眼紅。對(duì)自己不懂得、不熟悉的投資品種不要跟風(fēng)購(gòu)買，那樣做往往要冒很大的賠錢風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)基金進(jìn)行間接投資是一種很好的方法，但是對(duì)基金公司要進(jìn)行深入的了解，不要盲目輕信。
管理好自己的情緒。
投資是一種管理情緒的活動(dòng)，人們的心理變化對(duì)投資結(jié)果有很大的影響。你要成為一個(gè)成功的投資者，就一定要理性投資。管理好自己的情緒，成功自然來(lái)敲門。
生命周期與投資理財(cái)人從出生到死亡要經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年6個(gè)時(shí)期。由于嬰兒期、童年期和少年期沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，因此這三個(gè)時(shí)期不是理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期，但是父母應(yīng)該在少年期加強(qiáng)對(duì)孩子的理財(cái)教育，培養(yǎng)孩子良好的理財(cái)習(xí)慣，為孩子今后獨(dú)立生活打下基礎(chǔ)。而青年期、中年期和老年期則是進(jìn)行投資理財(cái)?shù)闹匾獣r(shí)期。
青年期青年期是指18~35歲這段時(shí)期。青年期又可細(xì)分為單身期和家庭與事業(yè)形成期。
單身期。單身期是指18~30歲這段時(shí)期。在這個(gè)時(shí)期，年輕人剛剛開始參加工作（如果是上大學(xué)，就要等到22歲），收入較少，但生活中有很多需要花錢的地方，要買衣服、租房子、談戀愛、準(zhǔn)備結(jié)婚等。比起不算豐厚的收入，支出的負(fù)擔(dān)還是比較重的。但這個(gè)時(shí)期又往往是個(gè)人資金的原始積累期，因此這個(gè)時(shí)期的年輕人應(yīng)該在努力工作、擴(kuò)大收入來(lái)源的同時(shí)，著重?cái)€錢，為建立家庭作準(zhǔn)備。與此同時(shí)，由于年輕，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)，你可以拿出一小部分資金，嘗試進(jìn)行投資，比如投資股票和基金，為自己中年后的投資積累經(jīng)驗(yàn)。
家庭與事業(yè)形成期。家庭與事業(yè)形成期是指30~35歲這段時(shí)期。在這個(gè)時(shí)期，個(gè)人事業(yè)初步形成，兩個(gè)人組建了家庭，經(jīng)濟(jì)收入有了一定的增加，生活開始走向穩(wěn)定，但伴隨著孩子的出生，家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也在加重。盡管家庭的財(cái)力仍然不算雄厚，但呈現(xiàn)蒸蒸日上之勢(shì)。此時(shí)家庭最大的支出是購(gòu)房，一般要采用貸款的方式買房，對(duì)此夫妻二人要進(jìn)行仔細(xì)的規(guī)劃，使月供負(fù)擔(dān)控制在家庭經(jīng)濟(jì)能力可以承受的范圍之內(nèi)（不超過(guò)家庭月收入的30%）。同時(shí)，要開始為孩子積累教育費(fèi)用（比如基金定投、教育保險(xiǎn)），以減輕孩子接受高等教育時(shí)的資金壓力。
中年期中年期是指35~60歲這段時(shí)期。中年期又可以細(xì)分為家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期和退休前期。
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