第五步：定期評估和修訂理財規(guī)劃
理財規(guī)劃是一個動態(tài)的過程，不是一次規(guī)劃就萬事大吉了。當你結婚、生孩子、換工作、升遷、失業(yè)、疾病、離異或者買賣房地產(chǎn)時，應該重新審視你的理財規(guī)劃。至少每年重溫一次。定期重溫理財規(guī)劃的過程，也可以幫助你調(diào)整實現(xiàn)財富目標和生活質(zhì)量的優(yōu)先順序。因此，制訂有效的理財規(guī)劃需要：
1.確定的投資目標。
2.確定要達到投資目標需要的資金。
3.明確你現(xiàn)在能用于投資的資金。
4.列出你想投資的產(chǎn)品。
5.評估所有投資的風險和收益情況。
6.將投資產(chǎn)品減少到一定數(shù)量。
7.至少選擇兩種投資產(chǎn)品并確定合適的比例。
8.繼續(xù)評估你的投資組合。
有些人在投資市場摸爬滾打好多年，仍然分不清投資與投機的區(qū)別，覺得買股票和賭博、賽馬、六合彩沒什么分別。其實兩者有很大的不同。投機的錢是“贏”回來的，而投資的錢是“賺”回來的。當你贏的時候有人會輸?？赏顿Y是有人利用你的資金賺取高回報，同時，你也可以從中獲利，是個雙贏局面。投資雖然也要靠一點運氣，但你的努力不會白費，當你認真研究債券投資的時候，尤其如此。
債券投資幫你安全達成人生目標
債券固然是一種不錯的選擇，但是我們能僅僅靠債券投資來達成人生的財富目標嗎？當然，全部通過債券投資來實現(xiàn)自己的所有理財夢想，對于許多個人和家庭來說并不容易，或者說不太可能。但是對于個人或者家庭的有些目標，或者對處于特定年齡階段的特殊人群，通過投資債券實現(xiàn)財富目標是完全可能的。
你可能有一些特定目標，比如教育金的累積（因為孩子的教育是家庭的頭等大事，而教育金規(guī)劃沒有時間彈性，到了時間就必須支付），因此對于一般家庭，這方面的資金積累就首先需要保證資金的安全，而且還需要能夠抵御物價的侵蝕?，F(xiàn)階段針對教育金的規(guī)劃策略有很多，比如購買股票、基金定投、購買保險以及銀行儲蓄，這些投資方案各有不同的優(yōu)缺點。和債券投資相比，股票和基金可能會獲得高收益，但是承擔了很大的風險，這對于那些風險承擔能力強的家庭或者個人而言可能是適合的，但是對于財富狀況不佳、經(jīng)不起巨大風險的家庭就不適合了。購買保險和選擇銀行儲蓄固然比較穩(wěn)健，但是收益往往較低，不能很好地抵御通貨膨脹，因此不能滿足家庭資產(chǎn)保值增值的要求，而債券則彌補了以上缺點，它的風險低于股票和基金，收益又高于銀行儲蓄和保險，正好滿足了一些家庭累積教育金的需求。
對于一些處于特定階段的人群而言，債券往往是他們的最愛。比如處于退休階段的老年人，他們愿意拿經(jīng)過幾十年打拼累積的財富在股市上一賭嗎？有許多老年人確實這么做了，可是當熊市來臨的時候，那些毫無投資經(jīng)驗的老年人損失了一生的大部分財富，他們焦急的心情又使他們的日常生活受到干擾，身心受到損害，他們多么渴望大師的指點，專家的啟發(fā)。每當我在某地作有關投資理財?shù)膱蟾妫吹胶芏嗬夏耆俗谇芭耪J真記錄的樣子，很多時候感受到的不是他們的不恥下問和勤奮好學，而是眼神里透出的無奈和焦急。因為他們大量配置了高風險的股票類投資產(chǎn)品，當系統(tǒng)性風險襲來的時候，損失慘重。我對這些老年朋友最好的投資建議是多購買債券等固定收益類產(chǎn)品，因為他們的資產(chǎn)經(jīng)不起折騰，他們的財富經(jīng)不起失敗。他們應該享受天倫之樂，安享幸?？鞓返耐砟?，而不是再飽受股市動蕩之苦。
那么四五十歲的人是否就不需要購買債券了呢？當然不是。你已經(jīng)累積了許多財富，雖然其他投資也很重要，但保值增值仍然是最重要的投資目標，你的組合里也絕不能少了債券。就如一道美味的菜肴，油鹽醬醋一樣都不能少。同樣，家庭投資組合這道財富菜也少不了債券這類調(diào)味品。到底一個家庭配置多少債券是最合適的呢？我們在后面的章節(jié)中再詳細介紹。
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