三、奠定你的財富基礎
（一） 財富從娃娃抓起
能夠遺傳的不只是基因、血型和容貌，還有生活習慣和傳統(tǒng)觀念。東方人節(jié)儉會儲蓄，西方人愛花未來錢，這兩種差別由來已久。不同人種的文化和生活習慣會很自然地傳遞和影響到下一代。但是，人類的認識是不斷發(fā)展和調整的，自從2008年金融危機之后，即便是超前消費的西方人，現(xiàn)在也已經(jīng)開始注重儲蓄。
在東方，節(jié)儉自始至終被視為一種美德。華人的節(jié)儉意識和理財技能，不僅僅在家庭觀念上代代相傳，也在華人社會中有著不同的反映，成為一種源遠流長的共有的價值觀。例如，新加坡的華人家庭通常在過年的時候給孩子“壓歲紅包”，新加坡的銀行就設計出這樣的促銷，讓年齡夠五歲的孩子能夠在家長的聯(lián)名下開設兒童儲蓄賬戶，讓小孩可以擁有自己的提款卡，從小灌輸儲蓄意識和財務管理能力。新加坡的孩子早在出生的時候（0歲）就擁有了一個政府給予的“嬰兒花紅”，政府會資助和補貼一部分托兒和教育費用。家長們通常用這筆錢給孩子買一份保險，等到孩子18歲的時候，一筆數(shù)目不小的高等教育基金也就有了。
相對于這種東方家長們從孩子0歲開始的財富積累，西方的家長們也花盡心思培養(yǎng)孩子的財富意識。我們眾所周知的西方孩子做家務換零用錢就是典型的例子。洗碗、剪草、掃雪、遛狗這些小事既可鍛煉孩子的獨立能力，又讓他們知道任何事物都必須付出相應的辛苦和代價才能獲得。雖然“以家務換零用錢”的樂趣和象征意義大過獨立賺錢，但是，世界首富之一82歲的巴菲特不就是從五歲就開始做報童嗎？巴菲特從少年時候起不但養(yǎng)成了儲蓄的習慣，并且還成功地嘗試了投資理發(fā)店里的糖果機和股票。早早覺醒的金錢意識不能不說是巴菲特獨特的財富基因之一。
如果家長們把未成年的小孩子僅僅當成小孩子養(yǎng)，那么，他們就會永遠都是“小孩子”；另一方面，如果家長將孩子自小看作是懂事的朋友，凡事深入淺出地言傳身教、以身作則，那么，一些小孩自小就會表現(xiàn)出早慧的特質。一位母親發(fā)現(xiàn)，她五歲的兒子居然懂得“媽媽的錢”和“自己的錢”的差別。在媽媽為他購買游樂車代幣的時候，他會要求多坐幾次，而當媽媽訂下了每天五塊錢零用錢的規(guī)矩之后，他每天只坐一次游樂車，將其余的錢買一些糖果后，還留一些放進存錢罐里。所以，正確地開發(fā)、引導和教育孩子樹立正確的、健康的金錢觀，成長中的孩子確實受益匪淺。 養(yǎng)成良好消費習慣的孩童在成年之后，往往也更懂得正確和精到地使用金錢。比起入不敷出的孩子來，一個具備金錢智慧，即所謂“財商”的孩子又何嘗不是家長們的一大安慰呢？關鍵在于，往往是因為家長沒有良好的財富習慣，沒有能力給予孩子正確的引導；反過來說，孩子大手大腳、揮霍無度的背后，往往有一個寵溺他們的、財商不高的、消費習慣不好的家長。從孩童時期教授一些儲蓄和管理錢財?shù)暮昧晳T，授之以“漁”，你將得到無盡的欣慰和回報。
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