(中保協(xié)發(fā)［2008］54號文件 2008年1月30日頒布實施)
本《規(guī)則》根據(jù)交強險理賠實務的基本原則制定，為交強險理賠實務的補充。
(一)均投保了交強險的兩輛或多輛機動車互碰，不涉及車外財產損失和人員傷亡
1.兩輛機動車互碰，兩車均有責
雙方機動車交強險均在交強險財產損失賠償限額內，按實際損失承擔對方機動車的損害賠償責任。
例1：A、B兩車互碰，各負同等責任。A車損失3500元，B車損失3200元，則兩車交強險賠付結果為：
A車保險公司在交強險項下賠償B車損失2000元；B車保險公司在交強險項下賠償A車損失2000元。
對于A車剩余的1500元損失，按商業(yè)險條款規(guī)定，根據(jù)責任比例在商業(yè)車險項下賠償。即如A車投保了車損險、B車投保了商業(yè)三者險，則在B車的商業(yè)三者險項下賠償750元在A車的事?lián)p險項下賠償750元。
2.兩輛機動車互碰，一方全責、一方無責
無責方機動車交強險在無責任財產損失賠償限額內承擔全責方機動車的損害賠償責任，全責方機動車交強險在財產損失賠償限額內承擔無責方機動車的損害賠償責任。無責方車輛對全責方車輛損失應承擔的賠償金額，由全責方在本方交強險無責任財產損失賠償限額項下代賠。
例2：A、B兩車互碰造成雙方車損，A車全責(損失1000元)；B車無責(損失1500元)。設B車適用的交強險無責任賠償限額為100元，則兩車交強險賠付結果為：
A車交強險賠付B車1500元。
B車交強險賠付A車100元。
B車對A車損失應承擔的100元賠償金額，由A車保險公司在本方交強險無責任財產損失賠償限額項下代賠。
3.多輛機動車互碰，部分有責(含全責)、部分無責
(1)一方全責，多方無責
所有無責方視為一個整體，在各自交強險無責任財產損失賠償限額內，對全責方車輛損失按平均分攤的方式承擔損害賠償責任；全責方對各無責方在交強險財產損失賠償限額內承擔損害賠償責任，無責方之間不互相賠償。無責方車輛對全責方車輛損失應承擔的賠償金額，由全責方在本方交強險相應無責任財產損失賠償限額內代賠。
例3：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車全責(損失600元)，B車無責(損失600元)，C車無責(損失800元)。設B、C車適用的交強險無責任賠償限額為100元，則賠付結果為：
A車交強險賠付B車600元，賠付C車800元；
B車、C車交強險分別賠付A車：100元，共賠付200元。由A車保險公司在本方交強險兩個無責任財產損失賠償限額內代賠。
(2)多方有責，一方或多方無責
所有無責方視為一個整體，在各自交強險無責任財產損失賠償限額內，對有責方損失按平均分攤的方式承擔損害賠償責任；有責方對各方車輛損失在交強險財產損失賠償限額內承擔損害賠償責任，無責方之間不互相賠償。無責方車輛對有責方車輛損失應承擔的賠償金額，由各有責方在本方交強險無責任財產損失賠償限額內代賠。
多方有責，一方無責的，無責方對各有責方車輛損失應承擔的賠償金額以交強險無責任財產損失賠償限額為限，在各有責方車輛之間平均分配。
多方有責，多方無責的，無責方對各有責方車輛損失應承擔的賠償金額以各無責方交強險無責任財產損失賠償限額之和為限，在各有責方車輛之間平均分配。
例4：A、B、C、D四車互碰造成各方車損，A車主責(損失1000元)，B車次責(損失600元)，C車無責(損失800元)、D車無責(損失500元)。設C、D兩車適用的交強險無責任賠償限額為100元則賠付結果為：
1.C車、D車交強險共應賠付200元，對A車、B車各賠償(100＋100)／2＝100元。由A車、B車保險公司在本方交強險無責任財產損失賠償限額內代賠。
2.A車交強險賠償金額=B車損核定承擔金額+C車損核定承擔金額+D車損核定承擔金額
=(600－100)＋800／2+500／2=1150元
3.B車交強險賠償金額=A車損核定承擔金額+C車損核定承擔金額+D車損核定承擔金額
=(1000－100)＋800/2＋500/2＝1550元
(二)均投保了交強險的兩輛或多輛機動車互碰，涉及車外財產損失
有責方在其適用的交強險財產損失賠償限額內，對各方車輛損失和車外財產損失承擔相應的損害賠償責任。
所有無責方視為一個整體。在各自交強險無責任財產損失賠償限額內，對有責方損失按平均分攤的方式承擔損害賠償責任、無責方之間不互相賠償，無責方也不對車外財產損失進行賠償。
無資方車輛對有責方車輛損失應承擔的賠償金額，由各有責方在本方交強險無責任財產損失賠償限額內代賠。
例5：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車主責(損失600元)，B車無責(損失500元)，C車次責(損失300元)。車外財產損失400元。則A車、B車、C車的交強險賠付計算結果為：
(1)先計算出無責方對有責方的賠款
B車交強險應賠付A車、C車各100／2=50元。由A車、C車在各自交強險無責任財產損失賠償限額內代賠。
(2)有責方再對車外財產、各方車損進行分攤
A車交強險賠款=(500＋400)／2＋(300－50)＝700元
C車交強防賠款=(500＋400)／2+(600－50)＝1000元
(3)計算有責方交強險和代賠款之和
A車交強險賠款+代賠款=700＋50＝750元
C車交強險賠款+代賠款=1000＋50＝1050元
(三)均投保了交強險的兩輛或多輛機動車發(fā)生事故，造成人員傷亡
1.肇事機動車均有責且適用相同責任限額的，各機動車按平均分攤的方式，在各自交強險分項賠償限額內計算賠償。
例6：A、B兩機動車發(fā)生交通事故，兩車均有事故責任，A、B車損分別為2000元5000元，B車車上人員醫(yī)療費用7000元，死亡傷殘費用6萬元，另造成路產損失1000元.則A車交強險初次賠付計算結果為；
①B車車上人員死亡傷殘費用核定承擔金額=60000／(2－1)＝60000元
②B車車上人員醫(yī)療費用核定承擔金額=7000／(2－1)=7000元
③財產損失核定承擔金額=1000／2＋5000／(2－1)=5500元(超過財產損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元)
A車交強險賠償金額=60000＋7000＋2000=69000元。其中：
A車交強險對B車損的賠款=2000×［5000／(500+5000)］=1818.18元；
A車交強險對路產損失的賠款=2000×［500／(500＋5000)］=181.82元。
2.肇事機動車中有部分適用無責任賠償限額的，按各機動車交強險賠償限額占總賠償限額的比例，在各自交強險分項賠償限額內計算賠償。
例7：A、B、C三車發(fā)生交通事故，造成第三方人員甲受傷，A、B兩車各負50％的事故責任，C車和受害人甲無事故責任，受害人支出醫(yī)療費用4500元。設適用的交強險醫(yī)療費用賠償限額為10000元，交強險無責任醫(yī)療費用賠償限額為1000元，則A、B、C三車對受害人甲應承擔的賠償金額分別為：
A車交強險醫(yī)療費用賠款=4500×［10000／(10000＋10000＋1000)］=2142.86元
B車交強險醫(yī)療費用賠款=4500×［10000／(10000＋1000＋1000)］=2142.86元
C車交強險醫(yī)療費用賠款=4500×11000／(1000＋10000＋1000)］=214.28元
3支付、墊付搶救費金額參照以上方式計算。
(一)適用條件
同時滿足以下條件的雙方或多方事故，適用無責財產賠付簡化處理機制：
1.兩方或多方機動車互碰，各方均投保交強險。
2.交警認定或根據(jù)法律法規(guī)能夠協(xié)商確定事故責任，部分有責、部分無責。
3.無責方車號、交強險保險人明確。
(二)基本原則
1.無責代賠僅適用于車輛損失部分的賠償，對于人員傷亡部分不進行代賠。
2.對于由無責方交強險承擔的對有責方車輛損失的賠償責任，由有責方承保公司在單獨的交強險無責任財產損失代賠償限額內代賠。代賠償限額為無責方交強險無責任財產損失賠償限額之和，在各有責方之間平均分配。
3.各保險公司之間對代賠金額進行分類統(tǒng)計，但不進行清算。
4.有責方代賠的部分不影響交強險費率浮動。
5.各無責方車輛不參與對其他無責車輛和車外財產損失的賠償計算。
(三)基本流程
1.出險后，由有責方向其承保公司報案，無責方不必向其承保公司報案。
保險公司接報案時應提醒客戶注意記錄對方車牌號、被保險人名稱、駕駛證號碼、聯(lián)系方式、交強險保險公司等信息。
當事人根據(jù)法律法規(guī)自行協(xié)商處理事故或要求自行協(xié)商處理的，應指導客戶填寫《機動車交通事故快速處理協(xié)議書》。
2.原則上由有責方保險公司對雙方車輛進行查勘、定損，拍攝事故照片，出具查勘報告、定損單，查勘報告和定損單應由當事人簽字確認。
3.對于本應由無責方交強險承擔的對有責方車損的賠償責任，由有責方承保公司在本方交強險無責任財產損失代賠償限額內代為賠償。
有責方交強險項下合計賠款為：
①有責方在交強險賠款=其他有責方車損核定承擔金額+無責方車損核定承擔金額+車外財產損失核定承擔金額(≤2000元)
②有責方保險公司無責代賠部分=有資方車損(≤無責方車輛數(shù)×無責任財產損失賠償限額／有責方車輛數(shù))
③有責方保險公司交強險合計賠款=①＋②
4.為準確統(tǒng)計無責代賠數(shù)量和金額，有責方保險公司應對代賠款項加注“無責代賠”標識，并在查勘報告、業(yè)務系統(tǒng)中記錄無責方車號、保險公司名稱。
5.有責方保險公司代賠后，應將無責方車號、代賠金額等有關數(shù)據(jù)上傳至交強險信息平臺。
(四)注意事項
1.當事人協(xié)商確定事故責任的，保險公司有權通過查勘、比對等方式，對事故原因和協(xié)商結果進行核實。
2.滿足無責代賠條件，無責方已經支付賠款，并向己方保險公司索賠的，應提供付款證明或有責方保險公司未代賠的證明材料。
3.對于人員傷亡損失，有責方保險公司原則上不予代賠，仍應由無責方被保險人或其授權委托人向其承保公司索賠。
對于不符合無責代賠條件，仍需無責方自行向其承保公司索賠的，應及時告知雙方當事人。
(一)一方投保交強險，一方僅投保商業(yè)險或無保險的機動車發(fā)生事故
1.一方機動車投保交強險，另一方僅投保商業(yè)險
依照《條例》，軍隊、武警機動車參加交強險的辦法由中國人民解放軍、中國人民武裝警察部隊另行規(guī)定。在相關規(guī)定出臺前，對于僅投保商業(yè)三者險的軍隊、武警機動車，與投保交強險的車輛互碰，按以下方式計算賠償：
(1)對于軍隊、武警車輛，按照其所投保商業(yè)險條款和特別約定的規(guī)定計算賠償。
(2)對于與軍隊、武警車輛碰撞的車輛，在計算其車損險賠款時，根據(jù)損失補償原則，不扣除對方交強險應賠償部分。
(3)兩車同時碰撞車外財產或行人，按照事故責任比例，承保交強險的在交強險限額內承擔受害人的損失；承保原商業(yè)三者險的在商業(yè)險限額內按條款規(guī)定承擔受害人的損失。
例8：A、B共同造成車外財產C的損失，A主責，B次責，C損失5000元。交警調解確定A承擔60％的損失，B承擔40％的損失，A投保了交強險，B為軍隊車輛，未投保交強險。則A交強險對C的賠償金額應為：
5000×60%＝3000元＞2000元(交強險財產損失賠償限額)
因此，A交強險對C的賠償金額為2000元。
2.一方機動車投保交強險，另一方無保險
2006年10月1日以后發(fā)生保險車輛與應投保而未投保交強險的機動車碰撞的事故，所有無保險的機動車均視同投保交強險參與賠款計算。
(1)原則上認為無保險車輛應該承擔相當于交強險的賠償責任。在計算本方車損賠款時，應當扣除對方相當于交強險的賠償金額。
(2)但如果本車損失確實不能得到對方相當于交強險賠償(如已按交警調解結果履行賠償責任，或法院判決未要求對方承擔相當于交強險的賠償責任)，可由本方交強險先行代為賠付。
對方無責，保險公司可先行在另一個交強險無責任賠償限額內賠付全責方的本車車損和車上人員傷亡損失(道路交通事故社會救助基金成立后；由基金墊付的搶救費部分應予扣除除)。
對方有責，保險公司可先行在另一個交強險賠償限額內賠付本車車損和車上人員傷亡損失。
(3)為準確統(tǒng)計代賠數(shù)量和金額，應對代賠款項加注“無保險代賠”標識，代賠部分在另一個交強險限額內列支。
(4)保險公司代賠后應要求被保險人簽具權益轉讓書，轉讓追償?shù)臋嗬?/p>
(5)應注意防范無保險車輛懼怕罰款，已私下向被保險車輛支付賠款，被保險人又向保險公司重復索賠的情況。
(二)關于掛靠同一單位的機動車互碰的賠償方式
對于被保險人(營業(yè)性車隊、掛靠單位等)為同一人，但投保人(所有人)為不同自然人的機動車互碰，可按互為三者的原則，由各方機動車交強險在其分項賠償限額內，按實際損失承擔對方機動車(車輛、車上人員、車上財產)的損害賠償責任。
注：此種處理方式僅適用于投保人在投保時如實向保險人告知了車輛屬于掛靠的情況，并且在保險合同中明確體現(xiàn)。如果在保單中體現(xiàn)為投保人完全相同(即不能體現(xiàn)出實際的所有人)則將視互碰的各車為同一被保險人所有，不能在交強險項下進行賠償。
(三)交警調解各方機動車承擔本方車輛損失
當?shù)匦袠I(yè)協(xié)會有相關規(guī)定的，按行業(yè)協(xié)會相關規(guī)定處理。行業(yè)協(xié)會沒有相關規(guī)定的，按以下方式處理：
1.能夠找到事故對方機動車并勘驗損失的，對事故對方車輛損失在本方交強險賠償限額內計算賠償，超過限額部分在商業(yè)車險項下按過錯責任比例計算賠償。
例9：A、B兩車互碰，各負同等責任。A車損失3500元，B車損失3200元，交警調解結果為各自修理本方車輛，在能夠勘驗雙方車輛損失的情況下，A車保險公司在交強險項下賠償B車損失2000元；B車保險公司在交強險項下賠償A車損失2000元、對于A車剩余的1500元損失，如A車投保了車損險、B車投保了商業(yè)三責險，則可以在B車的商業(yè)三責險項下賠償750元，在A車的車損險項下賠償750元。
2.事故對方已無法找到并勘驗損失。被保險機動車無法得到對方賠償?shù)?可對被保險機動車的車輛損失在本方機動車交強險賠償限額內計算賠償，超過限額部分在本方機動車商業(yè)車損險項下按條款規(guī)定計算賠償。
例10：A、B兩車互碰，各負同等責任。A車損失3500元，B車損失3200元、交警調解結果為各自修理本方車輛。在無法找到B車勘驗損失的情況下，A車保險公司可在交強險項下賠償A車損失2000元。對于A車的剩余的1500元損失如A車投保了車損險。則在A車的車損險項下按條款規(guī)定計算賠償。
(四)關于新舊交強險限額切換問題
對于限額調整前承保的存續(xù)保單在新限額實施當日零時自動擴展限額。
保險事故發(fā)生時間在新限額實施前的按舊限額標準賠付；保險事故發(fā)生時間在新限額實施后的，按新限額標準賠付。
第一步：確定哪些損失屬于本方機動車交強險受害人的損失；
第二步：判斷是否滿足無責代賠處理機制，如滿足按簡化方式計算，如不滿足則進入以下步驟；
第三步：確定本方機動車交強險項下的分項核定損失承擔金額、根據(jù)肇事機動車的分項賠償限額占總分項賠償限額的比例分攤，各方機動車適用限額一致的，按平均分攤的方式計算；
第四步：對于分項核定損失承擔金額沒有超過交強險賠償限額的，按分攤結果賠付；分項核定損失承擔金額超過交強險賠償限額的，在交強險限額內，按受害人分項核定損失承擔金額占總分項核定損失承擔金額的比例分攤；
第五步：判斷交強險限額是否用足，若有受害方沒有得到全額賠付，同時又有需賠付方交強險限額未用足，則在交強險限額內補足。對于待分配的各項損失合計沒有超過剩余賠償限額的，按分配結果賠付各方；超過剩余賠償限額的，則按每項分配金額占各項分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分攤；直至受損各方均得到足額賠償或應賠付方交強險無剩余限額。
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