隨著市場? 濟(jì)的發(fā)展，人們普遍具備了理財意識。銀行也在人們的日常生活中扮演著越來越重要的角色，人們對于銀行知識、業(yè)務(wù)的了解似乎也有了很大的進(jìn)步。
但是，總有一些人們認(rèn)為“一定”的事情，在銀行那里成了“不一定”。在銀行里往往發(fā)生一些讓還算得上專業(yè)的人士都出乎意外的事情。
切勿提前還貸
2007年，王先生在銀行借了一筆30萬元的1年期貸款，利率為7.254%（一年期基準(zhǔn)利率為5.58%），貸款于2008年5月28日到期。由于貸款利息較高，他想趕快還上貸款，于是2008年5月27日提前歸還了全部貸款。
還款后，面對22003.8元的利息，王先生感覺納悶，就算到期還款，利息也才21762元，可提前一天還款少占用銀行資金一天，利息反而多了？王先生趕緊向銀行柜臺咨詢。
? 來銀行的規(guī)定是：1年期的貸款，實行“一次性還清貸款本息”的還貸做法：貸款到期還款，利息按“貸款本金×年利率”計算；貸款提前還款，按“貸款本金×貸款日利率×貸款實際天數(shù)”計算利息。銀行對于日利率的計算公式為：年利率÷360天。
根據(jù)銀行的規(guī)定，王先生若于5月28日貸款到期時歸還貸款，則銀行就按到期還款計算利息，計算公式如下：
貸款本金300000元×年利率7.254%×1年=21762元。
而王先生5月27日還款，銀行則按實際貸款天數(shù)364天計算利息，計算公式如下：
貸款本金300000元×(年利率7.254%÷360)×實際貸款天數(shù)364×1年=22003.8元。
其中，日利率=年利率7.254%÷360
這樣一算，王先生提前還款還要多支付利息241.8元（22003.8元-21762元），真是吃了大虧。
我們從王先生的吃虧? 歷當(dāng)中總結(jié)出來的? 驗是：對于1年期的貸款，提前還貸并不一定就節(jié)約利息支出。提前還貸能不能節(jié)約利息支出，就得看是提前幾天。因為銀行的年利率是按360天計算的，而一年卻有365天，這之間差了5天的時間，借款的實際天數(shù)360天，就是提前還貸與到期還貸利息支出相同的平衡點。因此，你若提前還貸，使貸款的實際天數(shù)少于360天，你就能節(jié)約利息支出，相反的，若提前還貸，使貸款的實際天數(shù)大于360天，你就會很冤枉地多支付了利息。
因此，看似很簡單的貸款歸還之事，其實隱藏著很大的學(xué)問，小視不得，也想當(dāng)然不得。弄清還貸的“真諦”，會讓你節(jié)約一大筆開支，使你的銀行借款成本最低化。
再回首方知“活期”存款收益高
“活期”存款收益比定期多，猛一聽，大家都認(rèn)為這是不可能的事情，但是確有此事，只不過這里的“活期”存款是指貨幣市場基金。
張女士有閑散資金20萬元，她想存到銀行獲取利息收益，朋友勸她還是買基金好，但是張女士感覺還是定期存款的收益多，于是她把10萬元存到銀行以后抱著試試看的心態(tài)拿了10萬元投資貨幣市場基金。存款一年期滿以后，兩者相比貨幣市場基金的投資收益為2400元，而儲蓄存款的投資收益才2232元。張女士感覺很奇怪，為什么定期存款收益還不如“活期”多？
張女士? 過了解才知道：當(dāng)時銀行一年期定期存款在扣除20%的利息所得稅之后，收益率為2.79%×(1-20%)=2.232%，而貨幣市場基金的七日年化收益率（指貨幣市場基金最近7日的平均收益水平，進(jìn)行年化以后得出的數(shù)據(jù)。比如，某貨幣市場基金當(dāng)天顯示的七日年化收益率是2%，并且假設(shè)該貨幣市場基金在今后一年的收益情況都能維持前7日的水準(zhǔn)不變，那么，持有一年就可以得到2%的整體收益）是2.4%（且貨幣基金收益不用納稅，購買貨幣市場不需要任何的費(fèi)用）。了解到這些以后，張女士悔不該不聽朋友的勸告全部買基金。
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