很多人都會(huì)像張女士一樣認(rèn)為定期存款收益肯定會(huì)比活期存款多，然而2007年以后許多貨幣市場(chǎng)基金的七日年化收益率都在2.4%以上，例如華寶現(xiàn)金寶、華富貨幣基金七日年化收益率等。貨幣市場(chǎng)基金的收益明顯高于1年期及以下期限的銀行定期存款。而且，貨幣市場(chǎng)基金流動(dòng)性好、變現(xiàn)快，具有“收益賽定期、便捷似活期”的特點(diǎn)。投資者可以不受日期的限制，根據(jù)自身對(duì)資金的需求，隨時(shí)贖回變現(xiàn)，贖回的款項(xiàng)第2天或是第3天就可以到賬。并且贖回不會(huì)影響收益率。也就是說(shuō)貨幣市場(chǎng)基金不會(huì)有“定期存款提前支取，收益變活期”的不足。
貨幣市場(chǎng)基金收益的主要來(lái)源就是利息收入。隨著人民幣的升息，市場(chǎng)利率也會(huì)越來(lái)越高，貨幣市場(chǎng)基金的收益率自然也會(huì)隨著升高。因此，在目前的加息環(huán)境下，流動(dòng)性極好的貨幣市場(chǎng)基金非常適合于活期儲(chǔ)蓄存款投資者、一年期以下的定期儲(chǔ)蓄存款投資者。
還款不如最低還款，千萬(wàn)別一口吃
信用卡持卡人幾乎都會(huì)這樣認(rèn)為：當(dāng)持卡消費(fèi)透支時(shí)，在到期還款日前一次性還清全部款項(xiàng)的信用肯定會(huì)比選擇最低還款額的信用高。因?yàn)椋看味寄苋~還款能夠證明自己有充足的還款能力。而事實(shí)卻不是這樣的。
王先生和李先生在同一個(gè)單位上班，職稱一樣，年齡相仿，收入也一樣。2009年7月份同時(shí)在某銀行辦理了5000元的信用額度貸記卡。今年初，他們都感覺(jué)5000元的信用額度不夠用，又一起向這家銀行的信用卡中心申請(qǐng)?zhí)岣咝庞妙~度至1萬(wàn)元，并且按要求提供了同樣的申請(qǐng)材料，但讓他們出乎意料的是，王先生的信用卡的信用額度順利提高到了1萬(wàn)元，而李先生的信用額度只有8000元。李先生感覺(jué)很氣憤，于是找到該銀行辦理信用卡的同志抗議這一“信用歧視”。他說(shuō)，王先生和他的每個(gè)月的透支消費(fèi)額相差無(wú)幾，他每次透支消費(fèi)后都及時(shí)地全額還款;而王先生卻有好幾次資金不足，選擇了歸還最低還款額。李先生抱怨說(shuō)：“我每次都全額還款，怎么信用程度反而不及王先生呢?銀行明顯是‘信用歧視’嗎！”該銀行管辦卡的同志聽(tīng)完之后，笑著告訴李先生，銀行這樣做有銀行的道理。
? 來(lái)，信用卡持卡人向銀行申請(qǐng)?zhí)岣咝庞妙~度，銀行依據(jù)的不僅是持卡人的信用情況和還款能力，它還會(huì)根據(jù)持卡人的另外兩個(gè)情況來(lái)定奪信用額度的高低。
消費(fèi)額度：比如信用卡的額度是5000元，該卡的持卡人每個(gè)月的消費(fèi)額都會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于5000，那么銀行就會(huì)據(jù)此斷定5000元的信用額度已足夠持卡人使用了。在這種情況下，該持卡人申請(qǐng)?zhí)岣咝庞妙~度，銀行一般不會(huì)給予太高的信用額度。反之，該持卡人每月的消費(fèi)額都接近或是超過(guò)5000元，銀行就會(huì)根據(jù)其信用情況和還款能力同意其信用額度的提高。
給銀行帶來(lái)的收益：銀行推行信用卡的目的就是為了賺錢，李先生每次都全額還清透支款而取得了免息的短期信貸，銀行卻收不到他的一分利息。而王先生就不一樣了，他好幾次選擇了歸還最低還款額，且不存在拖欠的情況，這就讓銀行多次賺取了利息，銀行有利可圖，當(dāng)然給他更高的信用額度了。而信用卡按最低還款額還款，其利息每天也才萬(wàn)分之五而已。李先生和王先生兩人信用額度不一樣的? 因顯然不是“日常的消費(fèi)額度”的問(wèn)題；而是李先生和王先生給銀行創(chuàng)造的效益不同造成的。
如果你想提升個(gè)人的信用，你就必須掌握一個(gè)技巧：在透支消費(fèi)后，即便你有能力全額還款，也要選擇一兩次歸還“最低還款額”，然后在下期賬單來(lái)時(shí)還清透支款；此外，還可以在有較大消費(fèi)時(shí)選擇“零利率零手續(xù)費(fèi)”的分期付款業(yè)務(wù)。這樣做，雖然讓銀行吃了點(diǎn)利息，卻能提高你在銀行的信用程度。但是，在故意選擇“歸還最低還款額”時(shí)，建議選擇那些消費(fèi)總額較低的月份，這樣向銀行支付的信用卡透支利息會(huì)少些，你就可以節(jié)約一些利息費(fèi)用。
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