理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)量的判定標(biāo)準(zhǔn)是資金用途，不是預(yù)期收益率。購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行會(huì)請(qǐng)客戶閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。這樣的說(shuō)明書(shū)篇幅長(zhǎng)、內(nèi)容煩瑣，一般人很少有耐心看完。如果這樣的話，你就會(huì)遺漏判斷這款理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大小的最重要的信息——理財(cái)產(chǎn)品的資金用途。資金用途是理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大小的決定因素。而“預(yù)期收益率”只不過(guò)是一個(gè)沒(méi)有法律保障的“紙上畫(huà)的大餅”，除了好看之外，沒(méi)有任何作用。
如果一款產(chǎn)品資金的去向是用于某個(gè)房地產(chǎn)公司開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，那么，投資人首先需要了解當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)的景氣指數(shù)，從而判斷這筆資金在1年或者3年到期后，會(huì)不會(huì)出現(xiàn)因?yàn)榉孔淤u(mài)不出去，導(dǎo)致這家房地產(chǎn)公司不能償還投資本金和利息的情況。其次，投資人還要了解這家房地產(chǎn)公司的資質(zhì)和產(chǎn)品質(zhì)量，以防止出現(xiàn)工程“爛尾”等情況造成的投資損失。
好的銀行理財(cái)產(chǎn)品不失為一種可選擇的優(yōu)質(zhì)家庭短期理財(cái)品種。中信銀行發(fā)行過(guò)一個(gè)“新股申購(gòu)計(jì)劃”系列理財(cái)產(chǎn)品。我們通過(guò)下表看一下這個(gè)產(chǎn)品的收益率及其變化情況。
2007年4月該產(chǎn)品最好的收益率達(dá)19%，出色的理財(cái)技藝！不過(guò)，這樣的好時(shí)光在一年之后就消失了，同樣是這款產(chǎn)品，2008年4月的收益率卻只有2.34%。中信銀行在2008年停掉了這個(gè)種類的理財(cái)產(chǎn)品。主要的原因是其投資方向——股票市場(chǎng)一級(jí)市場(chǎng)的投資收益狀況惡化，這一做法體現(xiàn)了銀行家在投資方面的素養(yǎng)和預(yù)判力。到了2012年4月，堅(jiān)持在一級(jí)市場(chǎng)靠打新股方式盈利的投資者發(fā)現(xiàn)，在股票市場(chǎng)打新股虧損了。
理財(cái)忠告
總體來(lái)講，投資理財(cái)產(chǎn)品是一個(gè)較為穩(wěn)妥的、高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的盈利手段。但是，如果資金長(zhǎng)期不用，存款可能更合算和更風(fēng)險(xiǎn)可控。穆迪公司公布的“違約率——期限對(duì)應(yīng)關(guān)系表”顯示，投資于企業(yè)的資金，其風(fēng)險(xiǎn)與投資期限成正比，即投資期限越長(zhǎng)，企業(yè)違約率越高。失去銀行信用保障的理財(cái)產(chǎn)品，資金占用時(shí)間越長(zhǎng)，所承受的收益率風(fēng)險(xiǎn)甚至是本金風(fēng)險(xiǎn)就越大。
鄂公網(wǎng)安備 42010302001612號(hào)