貨幣化首先要具有獨特性。無論是原來的貝殼，還是鉆石，都是相對比較稀缺的，而且大家又比較喜歡持有。
其次，貨幣帶有非常強(qiáng)的社會性。貨幣可以帶給人安全的感覺，這種安全的感覺是同貨幣背后的財富及其所能支配的資源、完成的任務(wù)聯(lián)系在一起的。
貨幣給了每一個持有人，一種對于社會和其他人相互之間接觸的能力或者能量。這種能力或能量導(dǎo)致各個國家、社會、種族都會不約而同地對貨幣產(chǎn)生很強(qiáng)烈的需求和追求。
在人類歷史的發(fā)展過程中，銀行最大的作用，就在于把信用體系帶到了人類社會。原來無論是存款、借款，還是對一個公司的了解，每一個個體都很難非常盡職地把這個工作做好。銀行正是充當(dāng)了一個非常重要的中介，不但幫助方方面面的人作了必要的調(diào)查，也作了時間上和地域上的區(qū)分。這些不確定性和缺乏信任的問題，都通過銀行得到一個很好的解決。
一旦跟銀行打交道，那么對于銀行把錢放貸給誰，是可以信任的。這種信任的增長和信任體制的推出，是銀行對于整個人類經(jīng)濟(jì)體系的發(fā)展作出的一個巨大的貢獻(xiàn)。
銀行體系很大程度上就是信用體系，講到信用就必須講到法律。中國在明清時期都出現(xiàn)了比較基礎(chǔ)的金融機(jī)構(gòu)，之所以他們沒有發(fā)展成大規(guī)模的、成熟的銀行體系，很大程度上是因為受制于司法體系的落后和缺乏行政體系的支持。所以如果要更好地發(fā)展銀行體系，必須要保證法律體系能夠正常地運行。
不論在哪個朝代，一個銀行體系要想真正發(fā)揮作用，必須保持獨立性，要獨立于社會的權(quán)力機(jī)關(guān)。只有依賴于一個獨立的法律體系才有可能保障自己的價值和貢獻(xiàn)，并反映到自己的業(yè)務(wù)之中。
銀行體系要想非常有效地發(fā)揮作用，就必須處理好它和權(quán)力之間的關(guān)系。只有一個不屈從于權(quán)力的銀行體系，才有可能把自己真正要反映的信用體系、價值和功用，更好地反饋到社會中去。
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