我們都知道，商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)就是吸收存款、發(fā)放貸款和匯款結(jié)算。任何一筆基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，本質(zhì)上都離不開資金的轉(zhuǎn)移和歸集。聯(lián)機柜員系統(tǒng)將分布在不同受理處的柜面終端通過通信技術(shù)手段連接到一起，任何一臺終端輸入的業(yè)務(wù)指令全部通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到中央主機上，由主機統(tǒng)一計算、存儲、傳輸。這種以中央主機處理為中心的終端連接方式為實時交易、實時結(jié)算、一致呈現(xiàn)提供了技術(shù)基礎(chǔ)，保障了資金轉(zhuǎn)移的實時性和準確性。可以說，聯(lián)機柜員系統(tǒng)的出現(xiàn)，使商業(yè)銀行實現(xiàn)了真正意義上的“電子化”，我們稱之為“前臺電子化”。
至此，我們也可以人為地畫上一個標記——以電子指令方式處理客戶的業(yè)務(wù)需求，這標志著商業(yè)銀行以嶄新的姿態(tài)走出了手工作業(yè)的“石器時代”?！半娮踊背删土艘粋€脫胎換骨的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。
20 世紀80 年代：從自助銀行到銀行互聯(lián)
與此同時，改造世界的另一股力量仍在不斷壯大。到了20 世紀80 年代，第四代超大規(guī)模集成電路已經(jīng)可以在芯片上容納幾十萬乃至上百萬個元件?？梢栽谟矌糯笮〉男酒先菁{如此數(shù)量的元件使得計算機的體積和價格不斷下降，而功能和可靠性則不斷增強。
1981 年，IBM 推出了具有劃時代意義的個人計算機應(yīng)用于家庭、辦公室和學(xué)校。與其競爭的個人終端 Apple Macintosh （蘋果公司出品的一款個人電腦）系列也于 1984 年推出，它提供了友好的圖形界面，用戶可以用鼠標方便地操作。這個時候，網(wǎng)絡(luò)傳輸速度也得到極大提升，以可用、易用的方式，通過網(wǎng)絡(luò)申請業(yè)務(wù)的技術(shù)條件基本成熟。
金融電子化也催生金融電子制造產(chǎn)業(yè)的繁榮。且不說商業(yè)銀行、證券公司等金融機構(gòu)是計算機中央處理系統(tǒng)和柜員PC機（個人計算機）最大的用戶行業(yè)，美國的安訊公司（NCR）、德國的迪堡等一批ATM現(xiàn)金取款機、收款機、POS刷卡機等金融機具制造商，也伴隨著金融電子化的迅速推廣而得以迅猛發(fā)展。
于是，借助新興的傳輸技術(shù)、信息安全技術(shù)和友善的人機交互系統(tǒng)，商業(yè)銀行開始投入資源開發(fā)網(wǎng)絡(luò)。電子網(wǎng)絡(luò)不僅聯(lián)結(jié)網(wǎng)點、分行和后臺處理中心，而且聯(lián)結(jié)起不同銀行的業(yè)務(wù)處理中心和銀行外部的商業(yè)企業(yè)的財會部門和超級市場。在聯(lián)機柜員系統(tǒng)和電子網(wǎng)絡(luò)大發(fā)展的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行開發(fā)了一系列自助銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。其代表就是自動柜員機ATM網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和支付卡受理終端POS受理系統(tǒng)。
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