另一方面則是以高素質(zhì)的客戶(hù)經(jīng)理和高尊貴感的網(wǎng)點(diǎn)場(chǎng)所為支持的個(gè)性化、差異化服務(wù)。事實(shí)上，我并不認(rèn)為傳統(tǒng)金融網(wǎng)點(diǎn)就像許多人預(yù)言的那樣“必將走向消亡”。畢竟，向那些為商業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大財(cái)富效益的高凈值人群提供服務(wù)仍然需要以網(wǎng)點(diǎn)資源和人工專(zhuān)員為依托。在信息更加透明的未來(lái)，高端客戶(hù)勢(shì)必是各金融機(jī)構(gòu)奮力爭(zhēng)奪的重要資源，也正是因?yàn)榇嬖谶@樣的“黃金長(zhǎng)尾”，商業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須推動(dòng)自身的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平和人工專(zhuān)員的服務(wù)能力以實(shí)現(xiàn)躍遷。
如果我們不久以后在手機(jī)銀行的客戶(hù)端里看到類(lèi)似Siri的智能助手服務(wù)，請(qǐng)不要意外，請(qǐng)一定大聲地對(duì)它說(shuō)：請(qǐng)向我的好友×××轉(zhuǎn)賬×××元。強(qiáng)大的人工智能技術(shù)會(huì)讓你覺(jué)得有一個(gè)貼身的金融管家在幫你實(shí)現(xiàn)這一切；而真實(shí)的、更加聰慧也更加專(zhuān)業(yè)的“人工Siri”們，正端坐在告別了聒噪和喧嘩的網(wǎng)點(diǎn)貴賓室里與客戶(hù)侃侃而談，根據(jù)客戶(hù)的特點(diǎn)、需要，細(xì)致、周到地為其設(shè)計(jì)個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品和投資方式。
這就是商業(yè)銀行未來(lái)將演繹出的發(fā)展模式：在信息化基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)大眾標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的規(guī)模化增長(zhǎng)和在高凈值客戶(hù)平臺(tái)上的個(gè)性化、定制化增長(zhǎng)。標(biāo)準(zhǔn)化的模塊式服務(wù)和專(zhuān)家（管家）式的高價(jià)值服務(wù)將相得益彰。
另外，還有一個(gè)趨勢(shì)正在明朗，這也正是我對(duì)銀行未來(lái)依然樂(lè)觀(guān)的依據(jù)——當(dāng)新技術(shù)得以嫁接，當(dāng)無(wú)限網(wǎng)絡(luò)蔚然成風(fēng)，當(dāng)海量賬戶(hù)體系得以健全，坐擁百萬(wàn)億資產(chǎn)和10億客戶(hù)的商業(yè)銀行借助其規(guī)模和資源優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)具備了向個(gè)人全方位服務(wù)進(jìn)軍的可能。最近，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行普遍興起的“電子商務(wù)”熱潮，就預(yù)示了這樣一種風(fēng)向。 案例：商業(yè)銀行跨界進(jìn)軍電商領(lǐng)域
無(wú)論是網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行還是智能銀行，競(jìng)爭(zhēng)都還停留在銀行業(yè)內(nèi)部。當(dāng)銀行也開(kāi)始“玩”電商以后，戰(zhàn)場(chǎng)無(wú)疑擴(kuò)大到更大的領(lǐng)域。
作為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行“觸電”的先行者，招商銀行、民生銀行、中信銀行等股份制商業(yè)銀行幾年前就開(kāi)辦了信用卡商城。招商銀行網(wǎng)上商城不僅可以網(wǎng)上購(gòu)物，還可以辦理網(wǎng)上出差、網(wǎng)上旅游等電子商務(wù)主題服務(wù)，這與其高端白領(lǐng)的客戶(hù)戰(zhàn)略定位相吻合。目前，招商銀行有500多萬(wàn)信用卡持卡人參與網(wǎng)上平臺(tái)的實(shí)物交易，其分期付款的支付方式與信用卡業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)相匹配。中信銀行在網(wǎng)絡(luò)銀行部下設(shè)了電子商務(wù)部。中信銀行的金融商城重點(diǎn)是做成金融產(chǎn)品的交易平臺(tái)，銀行的借貸業(yè)務(wù)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都可以打包成產(chǎn)品上線(xiàn)。它更像一個(gè)線(xiàn)上金融超市，加上與知名電商的合作，既為銀行客戶(hù)引入電子商務(wù)，又為電商企業(yè)提供跨行支付服務(wù)。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行進(jìn)軍電子商務(wù)以增加客戶(hù)黏性、為客戶(hù)提供全方位服務(wù)的意圖。
不僅是股份制銀行，國(guó)有大銀行也加大了電子商城的開(kāi)發(fā)力度。2012年7月23日，交通銀行淘寶旗艦店正式開(kāi)業(yè)，成為首家登陸淘寶的銀行。目前，交行的旗艦店界面分為貴金屬、基金、保險(xiǎn)、個(gè)人貸款及小企業(yè)貸款、貴賓客戶(hù)服務(wù)、銀行卡等6個(gè)模塊。
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