陷阱之二：只要支付了最低付款額，一切都OK。
在信用卡賬單的付款一欄里，可以選擇付款方式，全額付清或支付最低付款額。如果選擇后者，就掉進陷阱了。當然，2000美元的信用卡債，如果每個月按時支付 55美元最低付款額，賬面上絕不會惹麻煩。但是今后的20年甚至30年，就將“吃出”18%的利息，最后會多償還2600美元。
如果把這筆賬倒過來算一下，結果又會如何？23歲大學畢業(yè)不欠債，每個月定存55美元，而不是等到43歲再存款投資，境遇將大大的不一樣。
陷阱之三：我很需要！
信用卡上的信貸額，誘使年輕人忽視了一個字——“貸”，誤以為不超越那條信貸線，只要想，就可以隨意使用。有時無視自己的還貸能力，為了向家人和朋友證明，自己的財務狀況有多好，哪怕銀行沒有存款，也要“一買”為快。即使背上債務，也在所不惜。
陷阱之四：只拖延了一點時間，并沒有不付款??！
信用卡商最喜歡采用低利率的花招，吸引新客戶。但是低利率通常只鎖定在頭6個月，也可能是頭12個月。如果不按期支付欠款，罰款利息可以高達24%，甚至30%，包括花旗、美國銀行這些大金融機構。一筆遲緩30天的付款記錄，將在你的信用記錄上停留7年，會影響到將來申請房屋貸款，找工作被公司拒絕聘用。可信貸消費在美國已成形，信貸消費額在2009年達到1萬7千億；美國人花費在信用卡上的財務費用大約500億美元，人均欠債8562美元；近一半的信用卡持有人每個月只付最低額。
有鑒于此，美國國會開始規(guī)范信用卡行業(yè)，禁止信用卡商通過大量郵寄的方式，向不需使用信用卡的人進行推銷。但1996年，美國最高法院在斯邁利與花旗銀行的案例中，解除了限制信用卡公司罰款上限的禁令。這個禁令一解，信用卡公司不僅罰款可以無上限，而且還可以向持卡人收取高利率。
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