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后危機(jī)時(shí)代中國(guó)金融控股集團(tuán)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

中國(guó)金融業(yè)在此次危機(jī)中受到的直接沖擊相對(duì)較小，綜合競(jìng)爭(zhēng)地位得到提升。經(jīng)營(yíng)環(huán)境的巨大變化對(duì)金融控股集團(tuán)改革發(fā)展提出嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的同時(shí)，也為其提供了重大的發(fā)展機(jī)遇。

一、后危機(jī)時(shí)代中國(guó)金融控股集團(tuán)面臨的挑戰(zhàn)

風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)。由于實(shí)踐的局限性，在正確處理風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)系的問題上，我國(guó)金融業(yè)遠(yuǎn)未達(dá)到成熟，全面風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和框架還沒有完全建立，風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)據(jù)積累和挖掘還處于起步階段，風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性還有待加強(qiáng)。同時(shí)，2009年天量放貸引發(fā)的銀行信貸長(zhǎng)期化、財(cái)政化、貸款集中度高、項(xiàng)目資本金不實(shí)等問題需要引起我們的高度關(guān)注。

資本管理的挑戰(zhàn)。高速擴(kuò)張的信貸投放使得資本被迅速消耗，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的后續(xù)發(fā)展形成嚴(yán)重制約，這一結(jié)果可能與金融控股集團(tuán)銀行業(yè)務(wù)既定的長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略存在沖突。同時(shí)，監(jiān)管部門為提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，已經(jīng)開始實(shí)施更為嚴(yán)格的資本監(jiān)管措施，資本約束再次成為制約國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展的重要瓶頸。

贏利能力提升的挑戰(zhàn)。一方面，利息收入是國(guó)內(nèi)金融控股集團(tuán)的主要利潤(rùn)來源，但利差收窄的趨勢(shì)使中國(guó)金融業(yè)面臨重大考驗(yàn)；另一方面，在中國(guó)依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管政策下，銀行不能直接從事如證券、信托等其他非銀行金融業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)收入面臨巨大壓力。同時(shí)，金融脫媒將是一個(gè)長(zhǎng)期的趨勢(shì)，直接融資將會(huì)起到越來越重要的作用，對(duì)銀行業(yè)而言，競(jìng)爭(zhēng)和贏利的壓力會(huì)越來越明顯。

金融創(chuàng)新與監(jiān)管的挑戰(zhàn)。金融創(chuàng)新與監(jiān)管放松為這次金融危機(jī)爆發(fā)滋生了大量的“有毒”資產(chǎn)。寬松的監(jiān)管環(huán)境促成全球影子銀行體系的形成，極大地偽裝了真實(shí)的杠桿率水平，全球杠桿率從1980年的108%迅速增長(zhǎng)到2006年的401%。然而，一方面，與發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)創(chuàng)新過度相反，中國(guó)金融業(yè)的創(chuàng)新仍顯不足，還需要不斷完善金融創(chuàng)新配套體制和嚴(yán)謹(jǐn)創(chuàng)新流程，進(jìn)一步構(gòu)建自主創(chuàng)新能力；另一方面，金融業(yè)對(duì)于金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的控制能力還需要加強(qiáng)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制有待進(jìn)一步完善。在衍生品等金融創(chuàng)新監(jiān)管更為嚴(yán)格的條件下，通過有效的風(fēng)險(xiǎn)控制強(qiáng)化創(chuàng)新能力建設(shè)，把中國(guó)金融業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步推向新階段，是必須認(rèn)真思考的重大戰(zhàn)略問題。

二、后危機(jī)時(shí)代中國(guó)金融控股集團(tuán)面臨的發(fā)展機(jī)遇

在經(jīng)歷了金融危機(jī)的洗禮后，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展將給金融控股集團(tuán)帶來新的機(jī)遇，抓住這些機(jī)遇，中國(guó)金融業(yè)就能夠在不久的將來走在國(guó)際銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)前列。

經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)復(fù)蘇并長(zhǎng)期向好的機(jī)遇。中國(guó)在2009年全年新增貸款達(dá)到96萬億，2010年的新增貸款仍將達(dá)到75萬億，2011年的新增貸款預(yù)計(jì)在65萬億~7萬億之間，外部環(huán)境的逐步向好也將進(jìn)一步刺激當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)回升。此外，影響中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)的基本因素不會(huì)發(fā)生趨勢(shì)性變化，人口紅利、內(nèi)需拉動(dòng)(包括城鎮(zhèn)化、住房消費(fèi)、汽車消費(fèi)、新型工業(yè)化、新農(nóng)村建設(shè)等)、高儲(chǔ)蓄率、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)仍將持續(xù)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展將為中國(guó)銀行業(yè)的贏利增長(zhǎng)創(chuàng)造有利的條件。

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的機(jī)遇。金融危機(jī)加速了一些傳統(tǒng)行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)、出口導(dǎo)向型行業(yè)、周期性敏感行業(yè)的重組，一些新興行業(yè)如低碳經(jīng)濟(jì)、新能源、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生物醫(yī)藥行業(yè)以及一些管理先進(jìn)的企業(yè)將會(huì)在危機(jī)后發(fā)展壯大，居民消費(fèi)也將在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮越來越重要的作用。在國(guó)家正確的政策導(dǎo)向下，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整將給金融控股集團(tuán)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供難得的機(jī)遇。

居民理財(cái)意識(shí)提升的機(jī)遇。到2009年底，全國(guó)居民儲(chǔ)蓄已經(jīng)達(dá)到265萬億元人民幣，可管理資產(chǎn)在1 000萬元人民幣以上的富裕人士已經(jīng)達(dá)到40多萬人，他們掌握著10萬億左右的財(cái)富。居民對(duì)金融服務(wù)需求的提高及財(cái)富收入的結(jié)構(gòu)變化為零售業(yè)務(wù)、財(cái)富管理、私人銀行發(fā)展提供了機(jī)遇。居民對(duì)于個(gè)人金融資產(chǎn)的分布習(xí)慣正在從以儲(chǔ)蓄為主，調(diào)整為向儲(chǔ)蓄、理財(cái)、保險(xiǎn)、投資等多種渠道分布。越來越多的銀行儲(chǔ)蓄存款將被各類理財(cái)產(chǎn)品所代替，這一變化為金融控股集團(tuán)及時(shí)調(diào)整原有的經(jīng)營(yíng)模式和服務(wù)方向提供了新的機(jī)遇。

“走出去”發(fā)展的機(jī)遇。目前國(guó)內(nèi)主要金融機(jī)構(gòu)大多通過股改上市實(shí)現(xiàn)了資本來源和股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化、國(guó)際化，這就要求中國(guó)金融業(yè)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，以全球化的視野推動(dòng)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。隨著人民幣國(guó)際化進(jìn)程的推進(jìn)、我國(guó)跨國(guó)貿(mào)易和跨國(guó)投資的快速增長(zhǎng)，企業(yè)跨國(guó)投資和并購(gòu)的趨勢(shì)日益明顯，對(duì)金融控股集團(tuán)提出了更為全面的境內(nèi)外融資、支付和風(fēng)險(xiǎn)管理等金融需求。